Інструкція: Що робити з грошима, щоб не пошкодувати через 30 років
Коли студентські роки з нерегулярними підробітками позаду, а дохід став більш-менш стабільним, ми починаємо замислюватися, як "зберегти і примножити" наявні гроші. Можливо, вам дали премію, ви успадкували від бабусі або отримали в подарунок на день народження круглу суму - таку, що квартиру не купиш, але вкласти розумно хотілося б. Ми склали інструкцію, яка допоможе усвідомлено розпоряджатися грошима і відчувати себе впевнено при черговому фінансовому кризі.
Перестаньте жити в борг
Насамперед роздайте всі борги і закрийте кредити. Звичка займати до зарплати і користуватися кредитними картками не завжди призводить до катастрофічних боргах - тим більше що зараз існують кредитки, за якими ви протягом пари місяців можете повернути гроші без відсотків. Але все ж така практика нагадує біг на місці - вам весь час трохи не вистачає, а місяць після отримання зарплати починається з повернення боргів. Можливо, щоб вирватися з цієї ситуації, досить місяць або два уникати імпульсивних покупок і зайвих витрат - просто поставте собі завдання нічого не купувати, поки не вийдете в нуль.
Загалом, якщо у вас з'явилися додаткові до зарплати гроші, відразу поверніть все, що ви повинні. Особливо це стосується дрібних споживчих кредитів і витрат з кредитної картки - якщо іпотека виплачується стабільно і попереду ще багато років, залиште її в спокої. Постарайтеся сформувати звичку не брати в борг і не погоджуватися на кредитні пропозиції банків - нехай зручність кредитної картки обмежується лише орендою машин в поїздках, коли на рахунку блокують суму застави.
займіться здоров'ям
Здоров'я, на жаль, може підвести в найнесподіваніший момент - але в наших силах застрахувати себе хоча б від частини раптових витрат на нього. Якісні свіжі продукти і зручно розташований спортзал - це те, на чому не варто економити, адже ви вкладаєте гроші у власне здоров'я і добре самопочуття. Краще заощаджуйте на сигаретах, відмовившись від куріння.
Подумайте, чи потрібно вам добровільне медичне страхування - можливо, для рутинних оглядів і лікарняних в зв'язку з застудою цілком можна обійтися районною поліклінікою. А ось хороша страховка на випадок небезпечних захворювань може сильно виручити, якщо трапиться щось серйозне. Нарешті, не шкодуйте грошей на професійну чистку зубів раз на півроку - хороша гігієна залишається єдиним працюючим способом профілактики карієсу і інших хвороб зубів, лікувати які дорого.
Оновлення свої робочі інструменти
Цей пункт відноситься в першу чергу до фрілансерам: чим ефективніше і швидше ви робите свою справу, тим вищий дохід. Це означає, що ви не можете собі дозволити витрачати час на нескінченний перезапуск завислого комп'ютера. Якщо очі втомлюються від старого монітора, а плечі, спина і руки - від того, що у вас незручні клавіатура і стіл, то добре б вкласти з'явилися гроші саме в оновлення робочого місця. Час шопінгу в задоволення прийде пізніше, коли завдяки більш ефективній роботі ви просто будете більше заробляти.
Захистіть свій будинок від несподіванок
Якщо десь у ванній іноді підтікає труба - рано чи пізно може статися аварія з залиттям сусідів, і краще вжити заходів заздалегідь. Іскрять дроти, крениться під книгами полиці або вилітають від включення пилососа пробки - приводи для дрібного ремонту. Поки гроші є, постарайтеся відремонтувати все, що тримається "на соплях", щоб убезпечити себе від ситуації, коли ремонт вже не відкласти, а заплатити за нього нічим. Вивчіть страхування квартир - хоча є думка, що страхові компанії нікому нічого не виплачують, це не так. Страховка стане в нагоді не тільки, якщо ви все-таки заллєте сусідів нижче поверхом, але і в більш легких випадках, коли чужі квартири не постраждали.
Нарешті, місце, де ви живете, впливає і на стан вашого здоров'я. Ми розповідали про "синдромі хворого будинку" і про те, як оздоровити свій будинок і робоче місце. Навіть якщо ви живете в знімній квартирі, є сенс вкластися в хороший пилосос, який ловитиме алергени, кілька рослин в горщиках і якісний матрац - він посприяє міцному сну і здорового стану спини.
Почніть відкладати
Коли ви роздали борги, привели в порядок здоров'я, будинок і робоче місце, можна задуматися про накопичення. Відкладати гроші простіше і краще за все відразу, як тільки вони з'явилися - тобто безпосередньо після зарплати. Якщо робити навпаки, за залишковим принципом, то з великою ймовірністю грошей, щоб відкласти, в кінці місяця не буде. Виберіть фіксовану частку (п'ять, десять, двадцять відсотків) від будь-яких доходів, яку ви не будете витрачати. Завдання - накопичити суму хоча б на шість місяців безбідного життя, на випадок, якщо ви опинитеся без роботи. Ця подушка безпеки додасть впевненості і спокою, навіть якщо в найближчій перспективі не стане в нагоді.
Будь-які накопичення потрібно робити в валюті, якою б привабливою не здавалася стабілізація рубля. Як показує досвід, з дев'яностих років, коли ми вперше зіткнулися з поняттям обміну валюти, і до сих пір долар стає дорожче, а рубль дешевше, хоча і бувають зворотні коливання. Зараз більшість великих російських банків пропонують варіанти депозитів в різних валютах - і якщо в євро по ним нараховуються лише частки відсотків на рік, то в доларах цілком реально знайти вклад під 1,5-2%.
Шукайте варіанти різних вкладень
Зберігати яйця в різних кошиках - ідея не нова, але цінна. Особливо якщо ви побоюєтеся банківської нестабільності, має сенс відкласти частину грошей готівкою (знову ж таки, в доларах) в сейфовую осередок або ж просто "під матрац". Інший варіант інвестицій - цінні папери; в них непросто розібратися, але можна знайти консультанта, який допоможе в цьому питанні. Знову ж, практично всі банки пропонують послуги інвестицій в пайові фонди або дорогоцінні метали - зазвичай ця інформація є прямо в інтернет-банку.
Варіант інвестицій в нерухомість для оренди теж можна розглянути, тільки він підходить далеко не для всіх міст і країн; в Росії вартість оренди відносно низька. Вносити перший внесок, брати квартиру в іпотеку і здавати її має сенс там, де оренда вище внесків по іпотеці - тоді через двадцять або тридцять років у вас буде нерухомість, практично сплатила себе сама. Місця з найдорожчою орендою і високим попитом на неї - це в першу чергу європейські міста, в яких цілий рік багато студентів, начебто Берліна або Лісабона.
фотографії: pterwort - stock.adobe.com, neirfy - stock.adobe.com